Prestamos P2P Argentina: Riesgo, deudores, costos y seguros de vida en Afluenta

Recibí preguntas sobre éstos puntos, en primer lugar sobre el riesgo de invertir en otras personas, todas las dudas están bien fundamentadas y son totalmente normales, cuando yo decidí participar de afluenta no estaba muy seguro pero decidí arriesgarme por como dicen quien no arriesga no gana. Para una mejor interpretación de derechos y obligaciones entre el inversor y afluenta les dejo lo que se firma para formar parte del fideicomiso que te permitirá transferir tus fondos y hacer trabajar tu plata en el sistema de afluenta.

Leer solicitud adhesión al fideicomiso

Otra de las preguntas mas recurrentes es que ocurre si el deudor no paga o muere, todas basadas en mi experiencia hasta el momento

La inversion a pesar de tener riesgos, se minimiza al máximo al prestar pequeñas cantidades de dinero por prestamo, diversificando el riesgo (nunca supera el 4% de todo tu capital invertido) eso permite que de existir morosos no afectará de una manera significativa. Recordá que si un inversor no paga se tienen muchos datos, su caja de ahorro validada, su identidad validada, recibo de sueldo y firma de pagare. Existen muchas posibilidades de que sufra un embargo judicial tarde o temprano y todo lo que se genere en cuanto a resarcimiento por la deuda va directamente a vos.

Ejemplo de las gestiones de cobranza ante morosos

Los potenciales deudores están dentro del calculo de rentabilidad del 40,8% hasta el momento YO tengo 59 prestamos activos, 58 al día y solo uno que nunca pagó. Hay que tener en cuenta que si los deudores se atrasan generan intereses adicionales a favor del inversor y trascribo textual "Los mismos son los cargos por intereses compensatorios contemplados ante estas eventualidades (que son diferentes de los pactados en el cierre de los créditos vía subasta y pueden llegar hasta un 50% más que los cobrados por el Banco de la Nación Argentina para este tipo de créditos). La totalidad de los mismos van a la cuenta del inversor. Afluenta no recibe porcentaje alguno de esos montos. Estos montos no están incluidos en los rendimientos proyectados de los créditos otorgados informados al momento de evaluar la realización de los créditos."

Sobre que ocurre si el deudor muere te hago saber que dentro del mismo crédito, el solicitante está pagando un seguro que es el que responderá si fallece. Textual: "Los créditos originados a través de Afluenta se encuentran asegurados de manera obligatoria en caso de muerte o incapacidad permanente de sus titulares. Afluenta ofrece la opción de asegurarlos por enfermedad, incapacidad temporaria y desempleo involuntario en el caso que estos eventos no permitan el pago de las obligaciones asumidas por los deudores. Las coberturas de seguros están en función de los riegos que cubren. Mientras que en el caso de muerte cubre el 100% del saldo adeudado, en el caso de desempleo o incapacidad temporaria cubren un período de 6 meses para permitir al deudor reasumir la generación de ingresos y así volver al pago de sus obligaciones."

El costo por usar el sistema de afluenta transcribo: "Afluenta cobra una comisión por los servicios de acceso a su plataforma, administración de los créditos otorgados y mantenimiento de cuenta. La comisión pagada por los inversores es de 2% (dos por ciento) de todas las sumas pagadas por los deudores a través de Afluenta. El impacto total de esta comisión es menor al 2% (dos) anual en la rentabilidad de los inversores ya que este cargo no es anual sino que se da en la duración total del crédito." Recordar que al meter dinero a tu caja de ahorro para hacer la transferencia hacia el fideicomiso afluenta vas a tener un pequeño impuesto estatal llamado "Impuesto a los Débitos y Créditos por pago de impuesto según Ley 25.413. Valor: 0,6% sobre el monto del crédito o débito" Fuera de eso que es muy poco en relación a las potenciales ganancias toda la plata que metes a afluenta es totalmente blanca por que pagaste cada uno de los impuestos correspondientes para hacer trabajar tu dinero, esos impuestos o costos son los que hablé anteriormente, SOLO vas a tener que meter a tu declaracion jurada tus ganancias (retornos de intereses) y pagaras los ingresos brutos correspondientes a esas ganancias que en principio van a se pequeñas, al pasar el limite de "impuesto a las ganancias" es muy posible que tambien te corresponda pagar eso pero hay que hacer el calculo de tus ganancias globales para saber si te correspondería en el corto, mediano o largo plazo pagarlo. Si aún tenes dudas te recomiendo que hables con un profesional, un contador amigo te dará la palabra justa en éstos casos y como ya se sabe, una segunda opinión, y ademas profesional, nunca viene mal.