Les voy a contar mi opinión y experiencia en éste sitio accesible para cualquier mortal llamado Afluenta, este sitio nace en Argentina basado en un sistema llamado crowdfunding, alternativa a los bancos promoviendo préstamos persona a persona (P2P). Cuenta con un creciente número de inversores y solicitantes de créditos. Básicamente prestas guita en pequeñas cantidades a muchas personas que necesitan un credito y vos cobras los intereses, por una inversión minima podes hacer rendir tu dinero anualmente mucho mejor que un plazo fijo, el rendimiento neto proyectado anual es de 40,7% (En 2015 aumentó a 40,8%) suponiendo que inviertas en todos los perfiles y opciones disponibles y reinvirtiendo las ganancias que es el secreto de éste sistema.
Información en medios periodísticos sobre éste sistema de inversión
La siguiente prueba realizada en el sitio para conocer cual sería el rendimiento del dinero terminó de convencerme
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| Inversión $5000 |
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| Inversión $30000 |
Hacé tu propio calculo de rentabilidad aquí
Que es Afluenta?
Las personas se prestan entre sí, sin bancos, Las personas invierten en otras personas evitando los costos y la burocracia de los bancos. Mejor retorno para quien presta y menor costo para quien solicita. Todos ganan. La onda es simple vos pones 5000 lucas (mínimo) a trabajar en el fideicomiso y le prestas de entre 50 a 200 pesos a cada solicitante de prestamo, de ésta manera atomizas el riesgo si el tipo no paga, en otras palabras no pones todos los huevos en la misma canasta, y vos empezas a cobrar los intereses a partir de la primera cuota que paga el tipo que pidió el crédito a través del sitio de Afluenta.
Como se invierte?
A través de subastas de crédito, lo podes hacer manualmente eligiendo en quien invertir o hacerlo automáticamente usando un sistema que Afluenta te ofrece, lo personalizas y empieza a trabajar solo. Si tu oferta es la ganadora, tu dinero queda invertido. La subasta dura 14 días. Tengo que decir que tardé un mes en colocar automáticamente todos los prestamos con los casi 5000 pesos iniciales. Para que lo entiendas simple Un tipo pide 10 lucas, vos y muchos inversores iguales a vos ponen por ejemplo 200 mangos cada uno hasta llegar a las 10 lucas. Cuando se cierra la subasta ya se esta en condiciones de dar el préstamo a quien pide el credito y vos solo invertiste 200 mangos que el próximo mes con el pago de la primera cuota del préstamo te comienza a retornar los intereses sumados a tu inversión inicial dividido en la cantidad de cuotas seleccionadas por quien pide el credito.
Explicación específica sobre subastas:
Cada crédito se divide en tantas partes como inversores interesados existan. Ganan quienes oferten tasas más bajas. Cuando los fondos lleguen al 100%, la tasa de interés promedio bajará por la competencia entre inversores. La competencia por invertir, hacia el cierre de la subasta, hace que inversores pujen por invertir en las solicitudes.
Características de la subasta:
La duración es de 14 días corridos o hasta alcanzar el fondeo. Participación de inversores: mínimo 20 y máximo 400. Se pueden mejorar las ofertas antes que la subasta cierre. Al cierre, los fondos se depositan en la cuenta bancaria del solicitante. Si no se logra el mínimo, la subasta queda sin efecto y sin costo. Obtenés tu retorno mensualmente Con el pago mensual de las cuotas tenés tu retorno. Podés reinvertirlo o retirarlo apretando un botón en el mismo sistema de afluenta, a partir de los 100 pesos lo envías a tu caja de ahorro. En mi caso no tengo mucho para sacar por que re invierto automáticamente las ganancias por intereses.
Se pueden ver los detalles de las solicitudes antes y durante las subastas?
Si, lo que no podemos ver es la identidad de quienes solicitan los prestamos, lo mismo ellos, no saben quienes son los inversores ya que de todo tipo de gestión se encarga Afluenta, como pueden ver en la imagen el detalle de cualquier solicitud es mas que completa para tener toda la información antes de invertir en un prestamo si es que optamos por el sistema manual de inversión pero vuelvo a recomendar la opción automática.
Como es el retorno de cuotas?
En los préstamos "sistema francés" todas las cuotas son iguales y poseen un componente de intereses que va decreciendo y otro de capital que es creciente. Si hay pagos fuera de término, se aplican intereses punitorios.
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| Extraer tus fondos disponibles es tan simple como enviarlos a tu caja de ahorro |
¿Cómo obtienes rendimiento de tu dinero?
Cada cuota que se cobra de los préstamos en los que participás, va efectivizando el rendimiento de tu capital que así acumula resultados. Al retorno de los fondos podés elegir reinvertir o retirar el dinero. La opcion de reinversion es configurable, podes elegir invertir en el rango del 0 al 100% del retorno, lo que no re-invertis queda libre para retirar si queres.
Requisitos para invertir
Ser argentino o residente con DNI. Mayor de 18 años. Tener cuenta en un banco, un e-mail y un celular. Justificar los fondos que se aportan. (Recibo de sueldo o declaraciones juradas para monotributo, certificado de incripcion de monotributo y últimos pagos)
Requisitos de Adhesión
Registrarte en Afluenta pero antes de registrarte en el sitio te recomiendo que me pidas una invitación de registro para ahorrarte el gasto de adhesión, solicitar invitación al siguiente mail.
Solicitud de adhesión (Te la mandan por mail luego de registrarte) Junto a la solicitud tenes que mandar en un sobre por correo: Fotocopia del DNI. Fotocopia de un servicio que acredite tu domicilio. Documentación para acreditar origen de fondos (Recibo de sueldo o Pagos de tu monotributo)
Cuando te aceptan como inversor, vos tenes que poner la plata en tu caja de ahorro y de allí haces una transferencia al fideicomiso Afluenta. Se hace de ese modo para impedir el lavado de dinero. Al recibirlo ellos lo acreditan a tu cuenta y ya podes empezar a trabajar con tus fondos.
Ya tenes tus fondos en Afluenta: Como usar la opción automática de inversión:
La opción recomendada es la automática y configurar como aparece la siguiente imagen sin temor al riesgo, todo el rango, todos los perfiles, todas las opciones de cuotas, hay que tener en cuenta que los perfiles que tienen un score mas desfavorable son los que dan mejores intereses. Los tipos que piden crédito tienen que tener caja de ahorro y pasar los filtros que te pone cualquier banco para acceder al crédito. experiencia
Panel de control, resumen del sistema de Afluenta
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| La proyección de retorno mensual que aparece en la imagen no incluye las cuotas ya cobradas ni el acumulado de los montos pendientes de cobro. |
*Dinero en subasta: Dinero que has invertido en subastas, que se encuentran cerradas y a la espera de la recepción de la documentación física del solicitante para transferir los fondos.
*Pendiente de transferencia: Dinero que has invertido en subastas, que se encuentran cerradas y a la espera de la recepción de la documentación física del solicitante para transferir los fondos.
*Dinero disponible para invertir:Este es el dinero que se encuentra disponible en tu cuenta para invertir a través de Afluenta.
*Punitorios: Intereses punitorios cobrados por atraso en los pagos.
*Comisiones afluenta: Cargo por el manejo de las inversiones, gestión de cobranza y distribución de los fondos administrados. Se calcula sobre los montos cobrados en concepto de cuotas de préstamos otorgados. Valor: 2%
Subastas canceladas
Puede pasar de que el tipo no acepte el crédito finalmente por que desistió o no alcanza el papeleo para formalizar el crédito y el dinero rápidamente vuelve a estar disponible para invertir opiniones La proyección de retorno mensual que aparece en la imagen no incluye las cuotas ya cobradas ni el acumulado de los montos pendientes de cobro. En mi caso hice una re inversión de 1400 pesos por que sigo apostando a largo plazo, la idea es dejar trabajar el dinero por un tiempo largo, varios años e ir reinvirtiendo hasta que el retorno sea lo que espero, pueden verlo como una pequeña jubilación para el futuro si tenes entre 30 y 35 años. El sitio cuenta con un chat integrado exclusivo para inversores que responden tus dudas al instante para que aprendas a usar el sitio fácilmente
Que pasa si queres sacar tu plata? Toda! Portafolios
Si no la tenes invertida la sacas en un segundo enviando el monto a tu caja de ahorro, pero si está invertida en prestamos, luego de 180 días de permanencia (antigüedad) podes participar de lo que se llama el "sistema de intercambio" de esta manera haces un "portafolio" de tus prestamos en curso y los ofreces en una subasta a un precio que equivale a lo que cuesta ese portafolio por sus prestamos, los demás inversores pueden ofrecerte mas dinero que el precio base y a traves de la puja de otros inversores vas a sacar mas de lo que vale tu portafolio de prestamos, está claro que los demas pujan por tu portafolio por los intereses potenciales con los que contaran por comprarte tu portafolio de prestamos. Luego de que se cierra la subasta, vas a tener tu dinero listo para enviar a tu caja de ahorro.
Descripción del funcionamiento para VENDEDOR de portafolio:
Armar un portafolio de créditos
Establecer un valor para subastar
Solicitar la publicación en subastas
Afluenta revisará el portafolio y en 24hs. y enviará la respuesta para iniciar la subasta. Durante 7 días los inversores interesados en adquirirlo podrán ofertar y quien realice la mejor oferta será el ganador.
Costos: El Servicio de Intercambio tiene un costo de 1% (uno por ciento) del precio de subasta del portafolio, para ambas partes. Cuando tu portafolio sea vendido el dinero pasará a estar disponible en tu cuenta de afluenta, hay que desactivar la inversión automática para evitar que el dinero sea invertido nuevamente en prestamos, al estar disponible podes mandarlo directo a tu caja de ahorro.
Descripción del funcionamiento para COMPRADOR de portafolio
PARA ELLO DEBERÁN:
Adherir al fideicomiso y disponer de fondos en el fideicomiso: En la cuenta del Fideicomiso, con anterioridad a la realización de la oferta y conservar disponible no menos del 5% del monto ofertado, el cual será tomado como reserva durante el tiempo que la oferta realizada sea la más alta vigente.
Realizar una oferta por un portafolio: A cambio de obtener los derechos de cobro del portafolio. Si es el ganador de la oferta, se hará una reserva, por el 5% del monto del portafolio. Antes leer los terminos y condiciones del servicio de intercambio
Una vez que el Fiduciario publique la Subasta del Portafolio de Flujo de Fondos, otros Fiduciantes participantes en el Fideicomiso (en adelante “Fiduciantes Participantes en el Intercambio”) podrán realizar ofertas para así obtener los derechos de cobro respecto de los Flujos Anticipables Elegibles puestos a Subasta (en adelante “Derechos de Cobro de Flujos de Fondos”. En caso de que el Fiduciante Elegible haya optado por subastar el portafolio bajo la modalidad "Intercambio Inmediato", el primer Fiduciante Participante que realice una oferta, será el ganador. Para ello deberán realizar las siguientes actividades:
1. Disponer de fondos en el Fideicomiso con anterioridad a la realización de la oferta y conservar disponible no menos del 10% del monto ofertado, el cual será tomado como reserva durante el tiempo que la oferta realizada sea la más alta vigente (en adelante “Reserva de Oferta”) durante todo el período de Subasta.
2. Realizar la oferta (en adelante “Oferta”) consistente en una suma de dinero a cambio de obtener los Derechos de Cobro de Flujos de Fondos. En caso que el Fiduciante Elegible haya optado por el Intercambio Inmediato, la primera oferta que se realice será la oferta ganadora.
3. Aportar la totalidad de los fondos ofertados. En caso de concluir la Subasta y resultar ganador (o en caso de que el portafolio se subaste bajo la modalidad de Intercambio Inmediato), el Fiduciante Participante en el Intercambio deberá integrar el monto faltante para completar el monto total ofertado en un plazo de 2 (dos) días hábiles. En caso de no hacerlo su Oferta resultará cancelada, la Reserva de Oferta será destinada al pago de la multa (en adelante “Multa por no Cumplimiento de Oferta) por no aportar el monto restante del Valor, la cual se dividirá en partes iguales entre el Fiduciante Elegible y la Empresa, para esta última en concepto de Comisión por el Servicio de Intercambio.
El Fiduciario podrá percibir una comisión en caso de efectivizarse la operación del Servicio de Intercambio tanto de Fiduciantes Elegibles como de Fiduciantes Participantes en el Intercambio, de hasta el 2% (dos por ciento) del del precio de subasta del portafolio, más IVA. El porcentaje vigente se indicará en el Sitio.
Leer todos los terminos y condiciones
Que control hace afluenta antes de prestar tu dinero?
Mi experiencia como inversor en Afluenta Que pasa si un tipo no paga sus cuotas? experiencia Mirá, de 34 prestamos hasta el momento tengo solo un tipo que todavía no pagó NADA y ya se está comiendo una carta documento, gestión y gastos totalmente exclusivos de Afluenta, yo no tengo que hacer ni pagar nada. En caso de que pague, me dan la cuota y los punitorios, afluenta no se queda nada, lo mismo si se judicializa el problema, de todos modos como mi inversion es solo de 200 pesos no corre riesgo para nada tu inversion total, por eso se atomiza el riesgo invirtiendo pequeñas cantidades a cada solicitante. Tarde o temprano voy a cobrar esos 200 pesos, seguramente antes lo recupero con intereses. Otra forma de cobrar es que afluenta le vende el quilombo a una empresa especializada en el cobro de estas deudas, yo cobro lo que me deben y ellos se encargan del resto con la ganancia potencial que tiene para ellos judicializar una deuda de éste tipo. Vos podes hacer un seguimiento facilmente para conocer las gestiones que hace Afluenta para cobrar tu plata. En el hipotético caso que un cliente no pague una o varias cuotas o la totalidad de su crédito, Afluenta asigna una Agencia de Cobranzas Extrajudicial para que realice las gestiones correspondientes para lograr el cobro del saldo deudor impago. En caso de lograrlo el resultante de las gestiones neto de los costos que esta acción genere se acreditará en la cuenta del inversor como así también las penalidades correspondientes y Afluenta no cobra cargos ni comisiones por el dinero recuperado. Usualmente las agencias extrajudiciales cobran los costos de su gestión a los deudores morosos.
Que acciones lleva adelante Afluenta si un solicitante se atrasa en sus pagos?
-Se realizan gestiones para regularizar el inclumplimiento
-Si las gestiones no funcionan se derivan a estudios jurídicos
-Se informa el incumplimiento a las centrales de pagos
-Si no hubiera voluntad de pago se ejecuta judicialmente el pagaré
Cada uno de los anteriores pasos y sus novedades son informadas a los inversores por afluenta mediante el panel de administración de tu cuenta.
Cuando los deudores se atrasan ¿se genera algún ingreso adicional para los inversores?
Si. Los mismos son los cargos por intereses compensatorios contemplados ante estas eventualidades (que son diferentes de los pactados en el cierre de los créditos vía subasta y pueden llegar hasta un 50% más que los cobrados por el Banco de la Nación Argentina para este tipo de créditos). La totalidad de los mismos van a la cuenta del inversor. Afluenta no recibe porcentaje alguno de esos montos. Estos montos no están incluidos en los rendimientos proyectados de los créditos otorgados informados al momento de evaluar la realización de los créditos.
Algunos números:
Rendimiento neto proyectado anual 40,7%* (40,8% en 2015) Inversión mínima $ 5.000 (Te recomiendo que pongas 5300 por las retenciones de un impuesto que se aplica en todo el territorio nacional por pago de impuesto según Ley 25.413. Valor: 0,6% sobre el monto del crédito o débito. ) Re-inversión mínima $1.000 (Lo mismo poné un poquito mas por la retención del impuesto según Ley 25.413. Valor: 0,6% sobre el monto del crédito o débito.) Inversión mínima por crédito 4% (Si pones 5000 podes invertir de 50 a 200 pesos por crédito) Afluenta ha generado intereses por más de $ 5.000.000 desde su lanzamiento. Superó los $ 24.000.000 en préstamos otorgados. Más de 1.200 proyectos se hicieron realidad con la participación de cientos de inversores. Superó las 82.000 participaciones en créditos, demostrando la gran atomización de las inversiones de nuestros clientes. Alcanzó un récord con 208 inversores financiando una solicitud de crédito. El sitio alcanzó las 1.900.000 visitas.
Cuanto tiempo tarda aproximadamente para que el total del dinero invertido empiece a rendir?
Tengan en cuenta que se demora, al menos en mi experiencia, cerca de uno a dos meses en "colocar" en subastas, cerrarlas y que quien pide el prestamo lo acepte, todo ésto basado en un ejemplo de una inversion de 5000 pesos. Lo cual quiere decir que en el primer mes vas a tener un retorno bajo por que todos los creditos no empezaron a "trabajar" El 100% lo vas a empezar a recibir luego del segundo mes. Hice dos inversiones posteriores en dos meses seguidos y en 3 meses ya tengo retornos mensuales de casi $500 pesos que automáticamente los reinvierto ya que ese es el secreto del crecimiento rápido.
Estadísticas de mis prestamos:
Donde puedo leer opiniones de la gente que buscaba creditos y usó éste sistema?
Les comparto un enlace del sitio EL MEJOR TRATO donde rankean las diferentes opciones y se pueden leer unas cuantas opiniones de quienes buscan créditos y probaron el sistema de afluenta.
Captura del sitio El Mejor Trato (es un Sitio Web de Argentina especializado en la Comparación de Productos Financieros para particulares)
¿Cuál es el costo de invertir a través de Afluenta?
Mas información sobre costos en éste link
Como ahorrarte el cargo de apertura de cuenta en Afluenta:
Por la adhesión a Afluenta te cobran una pequeña comisión por única vez por costo de gestión (se descuentan de los 5000 transferidos al fideicomiso) pero podes evitar ese pago si un inversor te invita, por eso ANTES de registrarte, pídeme una invitación en el mail que te dejo acá abajo y en ese caso no tiene costo.
Te dejo la tabla de costos de adhesión para que lo veas mas claro
Quién controla a Afluenta?
CNV Fiduciario Inscripto Nº 11 Registro Fiduciario Ordinario Público
Comisión Nacional de Valores.
Hay que incluir el beneficio obtenido a través de los retornos (intereses) de nuestra inversión en las DDJJ de la AFIP (Declaraciones juradas)?
Tratamiento impositivo de tus fondos y retornos en Afluenta en tus declaraciones juradas anuales Los mismos están alcanzados por Impuesto a las Ganancias (IG) como al de Bienes Personales (IBP). Acá te paso el dato de por qué el tratamiento diferenciado: El IG grava la renta, en este caso, de tu inversión en el Fideicomiso. Vos, como contribuyente, sos responsable de incluir esa renta en tu DDJJ, presentarla ante el fisco y cumplir con el pago según tu situación fiscal. El IBP grava tu patrimonio, que son tus fondos. Si bien vos los controlás a través de la plataforma de Afluenta, están dentro del Fideicomiso, que es un patrimonio autónomo. Por ello, la obligación legal de presentación y pago es del fiduciario, Afluenta, Vos NO deberás incluir dichos fondos en tu DDJJ. Ni los iniciales, ni tus reinversiones Afluenta envía el el detalle de los vencimientos y datos a incluir en tu DDJJ para que puedas cumplir con tus obligaciones en tiempo y forma. Siempre les voy a recomendar el asesoramiento de un contador, pero no se asusten.
Si piensas invertir no olvides de pedirme ANTES tu invitación para ahorrarte el cargo de gestión
Sitio: www.afluenta.com
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